致力于打造一个专业的中小学教育学习网站

白领小夫妻如何实现五年理财目标

时间:2022-09-16 09:11:04 admin

  提要:夫妻俩一个在大学中任职,一个是空姐,这个年轻的家庭组合有着不错的收入来源,但在理财方面却缺少合理的规划。他们该如何实现小家庭的五年理财目标呢?

  年轻家庭结余较多

  林先生在大学任职,月收入2万元,太太是一位空姐,月收入也有1万多元。虽然房贷和家庭基本生活开销都挺大,但林先生家每月还是能有15000元的结余,对两个29岁的年轻人来说,还算富足。

  “因为我太太飞的是国际航线,所以我们的很多生活用品、服装都是她从国外选购回来的,其实和国内目前的物价水平相比,还是挺划算的。”林先生说,家里很多吃的、穿的、用的,都是太太国外选购的,“护肤品有时候比国内便宜一半甚至更多、名牌服装在奥特莱斯买折扣超低,国内几千元的一件衣服,在国外可能只相当于几百人民币。”可见,虽然林先生夫妇对品牌有所追求,但购买成本却比国内下降很多。

  因为太太所在的航空公司每年会提供1-2张国内、国际航班的免费机票,所以他们也就能一年2次低成本旅行了,自己只需负担酒店和购物费用。

  在父母的资助下,两人在上海中环附近购置了一套住房,现在每月还贷8000元,房屋市价220万元。

  投资领域不曾涉足

  在投资方面,林先生和太太几乎不曾涉足。“我太太老是‘天上飞’,时差经常颠倒,根本没时间考虑投资的事情,而我虽然想过买股票和买基金,但到现在都没实际操作过。”林先生说,他一直觉得证券市场风险太大,也没有相关的知识,所以迟迟不敢下手,“我看不少人股市上回本了,可基金还是亏损,所以连基金都不敢买。”经历2008年的一轮下跌,林先生身边不少朋友的投资资金都亏损严重,不过现在有些人的股票账户已略有盈余,但也有人的基金账户仍然亏损严重。“这是不是说明基金风险更大呢?”林先生投资的脚步被锁住了。

  “我们家现在有20万元的闲钱,真不知道怎么打理了。”林先生希望理财师为他推荐比较稳妥的投资方法,让他的收益率跑赢银行利率。他还展望说,“希望到2015年,除房产外我们能拥有150万元的金融资产。”

  谈及育儿的问题,林先生坦言,他和太太目前还没有生育的打算,“可能我们的想法和上一辈有很大不同,至少目前来看,我们觉得二人世界的生活比较惬意,也不会有太多的负担。”林先生认为,一旦有了宝宝,父母就必须为子女创造更好的生活环境,尽到做父母的责任,而现在,他们的准备工作还不充分,以后如何还是顺其自然好。

  保险保障比较薄弱

   每月收支状况(单位/元)收入支出本人月收入20000房屋月供8000其他收入10000基本生活开销7000合计30000合计15000每月结余15000年度收支状况单位/万元收入支出年终奖金4保费支出0其他收入0节假 支出2合计4合计2年度结余2家庭资产负债状况单位/万元家庭资产家庭负债活期及现金20房屋贷款88定期存款0其他贷款0股票0自住房220合计240合计88家庭资产净值152

  林先生介绍,太太供职的航空公司为太太投保了航空意外险,具体金额他不太了解,但他本人却没有什么商业保险。

  “我们一直想着年轻时身体应该不错,也就没有投保的念头。”不过就在最近,太太患上的一场肺炎却让他们有了买保险的念头,“现在的医疗费用还是挺贵的,要用进口药、自费药,价格就直直地往上涨。”林先生说,为了让太太尽快康复,他们选择的都是医生推荐的自费药,比医保范围内的用药贵了几千元。

  “有没有保险产品可以把平时的门急诊、住院费用都包括在内的呢?”林先生觉得,医疗方面的险种值得考虑。

  家庭资产配置

  深圳发展银行上海虹桥支行 郑伟刚

  2010年十佳理财之星团队——深发展无忧理财团队成员,国家注册黄金(1416.00,26.70,1.92%)投资分析师,AFP金融理财师

  家庭主要财务指标分析

   财务指标定义公式实际值参考值初步诊断流动性比率流动资产/月支出13.3倍3-6倍流动资产过多,资产使用效率较低年储蓄率年结余/年税后收入50%30%-60%在合理范围净资产偿付比率净资产/总资产63.3%50%家庭负债额不高投资与净资产比例投资资产/净资产0%50%几乎没有任何投资性资产保障支出比例年保障支出/年收入0%8%-15%目前没有任何家庭保障固定资产比例固定资产/总资产91.6%50%固定资产占比过高

  可以说,林先生和林太太是目前众多年轻白领夫妇的典型代表之一,他们一般都有拥有良好的教育背景,不错的工作收入,较高的生活品质。由于都还年轻,目前还没有太多的家庭负担。这个阶段的年轻夫妇,大部分精力都放在事业的发展上,投资和保障方面的关注较少,经验也较缺乏。下面我先就林先生家庭目前的家庭财务状况进行分析。

  家庭财务状况分析

  近年来国内房价屡创新高,对于绝大多数年轻家庭而言,固定资产支出往往占据了家庭资产结构中最大的比重。由于是自住用途,无法带来投资性收益,因此对于林先生家庭来说,固定资产占比高达91.6%。只有通过未来的努力,不断累积生息资产,增加投资性收益,才能逐渐改善家庭资产结构。

  林先生家庭的收入主要来自于夫妻双方的工资收入,收入来源过于单一。由于除了活期存款外没有任何其他的投资性资产,理财收入的缺失对于构建稳健的家庭财务结构非常不利。如果要在未来实现财务自由的目标,增加投资性收入必不可少。

  由于林先生夫妇都还年轻,对于建立家庭保障体系的认识还不足,目前的家庭保障性支出还是空白。这一点必须要引起足够重视。

  结尾:非常感谢大家阅读《白领小夫妻如何实现五年理财目标》,更多精彩内容等着大家,欢迎持续关注学习大全网「Xuexidaquan.Com」,一起成长!

白领小夫妻如何实现五年理财目标相关文章:

白领小夫妻如何实现五年理财目标

富人的28个理财习惯

职场白领的理财路聚财四心得

三险一金扣款是好事别心疼

很给力!女性理财八条建议

2011最火理财方式很给力!

【职场百科】推荐文章

【职场百科】图文精华